Финансовая нестабильность, потеря работы или неожиданные расходы могут привести к ситуации, когда долги становятся непосильными. В таком случае банкротство физического лица – единственный законный способ списать долги и начать жизнь с чистого листа. Разберем, как проходит эта процедура, какие документы нужны и какие последствия ждут должника.
Кто может объявить себя банкротом?
Физическое лицо (включая ИП) вправе подать на банкротство, если:
✔ Сумма долга превышает 500 000 рублей;
✔ Просрочка по платежам – более 3 месяцев;
✔ Нет возможности погасить обязательства в обозримом будущем.
Если долг меньше, но платить нечем, можно попробовать досудебное урегулирование или реструктуризацию.
Пошаговая инструкция по банкротству
1. Консультация с юристом
Прежде чем подавать заявление, важно оценить:
-
Какие долги можно списать, а какие останутся (алименты, штрафы ГИБДД и др.);
-
Риск потери имущества (квартиры, машины, вкладов);
-
Альтернативные варианты (мировое соглашение с банками).
2. Подготовка документов
Для суда потребуются:
-
Паспорт, ИНН, СНИЛС;
-
Кредитные договоры, расписки, решения судов о взыскании долгов;
-
Справки о доходах (или их отсутствии);
-
Выписки по счетам и список имущества;
-
Квитанция об оплате госпошлины (300 руб.) и вознаграждения финансового управляющего (от 25 000 руб.).
3. Подача заявления в арбитражный суд
Документы подаются в суд по месту регистрации. Если кредиторы уже подали иск о взыскании, можно заявить о банкротстве в том же процессе.
4. Назначение финансового управляющего
Суд утверждает кандидатуру управляющего, который:
-
Анализирует финансовое состояние должника;
-
Проверяет сделки за последние 3 года (чтобы исключить фиктивные переводы имущества);
-
Управляет процессом реструктуризации или реализации имущества.
5. Реструктуризация долга (если возможно)
Если у должника есть доход, суд может утвердить план реструктуризации – график платежей на срок до 3 лет. В это время:
-
Начисление процентов и штрафов приостанавливается;
-
Запрещаются требования кредиторов;
-
Должник обязан исполнять утвержденный план.
Если реструктуризация невозможна, переходят к реализации имущества.
6. Реализация имущества
Финансовый управляющий формирует конкурсную массу – имущество, которое можно продать для погашения долгов. Не подлежат изъятию:
-
Единственное жилье (если оно не в ипотеке);
-
Личные вещи, предметы быта;
-
Продукты питания и небольшие суммы денег.
Автомобиль могут оставить, если он нужен для работы или проживания в отдаленной местности.
7. Списание долгов
После завершения расчетов с кредиторами оставшиеся долги аннулируются. Суд выносит решение, и через 5 лет сведения о банкротстве удаляются из реестра.
Последствия банкротства
✅ Плюсы:
-
Защита от коллекторов и приставов;
-
Списание долгов по кредитам, займам, ЖКХ;
-
Возможность начать финансовую жизнь заново.
❌ Минусы:
-
В течение 5 лет нельзя брать кредиты без указания на банкротство;
-
Запрет на руководящие должности в банках и финансовых компаниях (3 года);
-
Ограничение на повторное банкротство (раз в 5 лет).
Стоит ли подавать на банкротство?
Если долги неподъемные, а доходов не хватает даже на минимальные платежи – да. Но если есть шанс договориться с кредиторами или продать часть имущества без суда, лучше выбрать мирное урегулирование.
Нужна помощь в банкротстве? Наши юристы помогут подготовить документы и пройти процедуру с минимальными рисками!